Révolutionner l’avenir des services financiers

Qualifiée d’« opportunité révolutionnaire pour les banques » par The Global Treasurer, la finance intégrée est devenue une force de rupture dans le secteur des services financiers. Pourtant, son pendant moins connu, la fintech intégrée, offre tout autant, voire plus, d’opportunités aux institutions financières soucieuses de transformer leurs activités.  

L’intégration de la finance et des technologies financières a inauguré une nouvelle ère d’innovation financière, permettant aux secteurs traditionnels d’intégrer harmonieusement les services financiers à leurs produits et services. Si ce phénomène a ouvert de nouvelles perspectives aux banques et aux coopératives de crédit, l’intégration de ces produits n’est pas sans défis.  

Découvrez comment les entreprises peuvent tirer parti de l’évolution du contexte pour révolutionner l’avenir des services financiers. 

Qu’est-ce que la finance intégrée ? 

La finance intégrée désigne l’intégration de services financiers à des produits ou services non financiers, tels que les sites web, les applications mobiles et les processus métier. Si certains la perçoivent comme une menace pour les banques et les coopératives de crédit, elle représente pour elles une opportunité considérable, car les services financiers doivent toujours être fournis par des établissements financiers agréés. 

En tirant parti des API et des partenariats avec des fournisseurs de technologies financières, les banques et les coopératives de crédit peuvent proposer facilement des services financiers tels que les paiements, les prêts, la conformité et bien plus encore aux clients de leurs partenaires, à un coût d’acquisition bien moindre. On estime que d’ici 2026, les transactions financières intégrées atteindront 7 000 milliards de dollars et représenteront 10 % de toutes les transactions financières aux États-Unis.  

Qui utilise la finance intégrée ? 

De nombreux consommateurs ont déjà adopté les produits et services financiers intégrés de leurs marques préférées et attendent avec impatience les fonctionnalités futures. Les joueurs s’intéressent aux comptes en jeu, les adeptes du fitness à domicile aux assurances santé basées sur leurs habitudes d’activité physique, et les bricoleurs aux comptes d’épargne qui mettent automatiquement de l’argent de côté pour les gros projets.  

Selon notre rapport réalisé en collaboration avec les conseillers de Cornerstone,  

Parmi les consommateurs qui utilisent déjà un produit financier d’une marque non financière, un tiers a déclaré que ce produit les avait incités à dépenser davantage auprès de cette marque, trois sur dix ont affirmé choisir désormais plus souvent cette marque plutôt que ses concurrents, et un peu plus d’un quart se sentent plus fidèles à la marque.

À cette fin, les marques peuvent tirer un avantage financier au-delà du lancement initial de produits ou services intégrés.  

Qu’est-ce que la fintech embarquée ? 

À l’opposé de la finance intégrée, la fintech intégrée consiste à distribuer des produits et services d’institutions non financières, comme les fintechs, par l’intermédiaire des institutions financières traditionnelles. La fintech intégrée se définit par l’intégration de produits et services fintech dans l’offre de produits, les sites web, les applications mobiles et les processus métiers d’une institution financière.  

Cette intégration est rendue possible grâce à des API qui permettent à différents systèmes de communiquer et d’échanger des données en toute sécurité. En intégrant des services financiers tels que les paiements, les prêts, l’assurance et la gestion de patrimoine à leurs offres, les entreprises peuvent proposer à leurs clients une expérience enrichie.  

L’intégration des technologies financières a permis aux consommateurs de mieux gérer leurs finances. 47 % de la génération Z et 44 % des Millennials sont abonnés à des services fintech et les utilisent quotidiennement. Les dépenses annuelles en fintech dépassent désormais les 13 milliards de dollars (environ 40 dollars par personne aux États-Unis). 

Intégrer la technologie financière dans les produits financiers 

Alors que de nombreux consommateurs se procurent des produits fintech intégrés directement auprès des fournisseurs du secteur, ils ont manifesté un intérêt marqué pour obtenir ces services directement auprès de leur banque ou caisse de crédit habituelle. Voici quelques services qu’ils souhaiteraient intégrer à leurs comptes existants : 

• Protection contre le vol d’identité
• Protection contre les violations de données
• protection contre les dommages des téléphones portables
• Protection des achats
• Garanties prolongées
• service de négociation de factures
• Service de résiliation d’abonnement
• stockage de données personnelles/familiales
• Protection contre le vol d’identité des enfants 

S’associer à un fournisseur de technologies pour intégrer des solutions fintech aux produits existants peut diversifier les sources de revenus des institutions financières. L’utilisation d’une plateforme d’intégration fintech constitue un excellent moyen d’accélérer le lancement, la gestion et le développement des solutions financières.  

L’accès aux technologies financières : le Saint Graal des banques 

Une plateforme d’activation fintech fournit l’infrastructure, les outils et les API nécessaires pour connecter facilement les entreprises et les prestataires de services financiers. Elle inclut des définitions de produits prédéfinies et personnalisables, des modèles de données, des parcours clients, des connecteurs pour l’écosystème SaaS et des outils non techniques facilitant le processus d’innovation.  

Une plateforme fintech permet également aux entreprises d’offrir une vaste gamme de services financiers sans nécessiter d’importants développements internes. Ce type de plateforme est conçu en partant du principe que les banques et les coopératives de crédit doivent innover  et  se moderniser simultanément.  

Enfin, ces plateformes peuvent améliorer le parcours client en mettant en œuvre des fonctionnalités de prêt au point de vente, des processus d’ouverture de compte numériques de bout en bout, des modèles de prêt aux PME basés sur les données collectées, et bien plus encore.  

Tirer parti des opportunités offertes par les technologies financières intégrées 

Au moment de concevoir, de développer et de déployer de nouveaux produits ou services – que ce soit via une plateforme fintech ou non – les banques et les coopératives de crédit devraient se concentrer sur trois axes principaux : l’optimisation des systèmes centraux, le développement de produits, ainsi que les compétences et les structures organisationnelles. 

Les systèmes centraux rigides et inflexibles sont la dernière chose dans laquelle les institutions financières souhaitent investir. Surtout lorsqu’il s’agit de développer et de proposer de nouveaux produits prometteurs aux clients.  

Heureusement, avec le passage au cloud et aux API ouvertes, de plus en plus de fournisseurs mettent en place des plateformes logicielles low-code/no-code – telles que la plateforme d’activation fintech de FintechOS – afin de réduire la dépendance au cœur du système et de réorienter les investissements vers le déploiement de produits ou la formation/requalification du personnel interne. 

Surmonter les défis 

Bien que les opportunités liées à la finance intégrée et à la fintech intégrée soient vastes, les institutions financières et non financières doivent relever les défis associés à ce paysage en constante évolution. 

• Environnement réglementaire  – La finance intégrée brouillant les frontières entre les différents secteurs, les cadres réglementaires doivent s’adapter. La conformité devient plus complexe à mesure que les réglementations financières et les exigences en matière de protection des données évoluent afin d’atténuer les risques juridiques.
• Sécurité et confiance  – Avec l’intégration des services financiers, les entreprises doivent prioriser les mesures de sécurité afin de protéger les informations et les transactions sensibles des utilisateurs. La mise en place de protocoles de cybersécurité robustes et le recours à des partenaires de confiance sont essentiels pour maintenir la confiance des clients.
• Intégration technologique  – L’intégration des services financiers aux plateformes existantes exige une expertise technique et une intégration sans faille. Les API permettent de garantir une expérience utilisateur optimale.  

Un partenariat avec un fournisseur de technologies financières de confiance peut grandement faciliter la gestion de ces défis pour les banques et les coopératives de crédit. 

L’avenir des opportunités embarquées 

L’intégration des technologies financières n’est pas une mode passagère, mais une transformation profonde qui façonne l’avenir des services financiers et offre des opportunités aux entreprises de tous les secteurs. Les institutions financières qui privilégient une approche centrée sur le client et qui sont prêtes à s’adapter et à collaborer seront celles qui réussiront le mieux dans le contexte actuel en constante évolution. 

Pour en savoir plus sur la manière de tirer parti des opportunités offertes par les technologies intégrées et sur la façon dont l’adoption des technologies financières peut réduire la dépendance aux systèmes existants, téléchargez notre récent rapport réalisé en collaboration avec Cornerstone Advisors.