{"id":74,"date":"2023-08-11T04:05:21","date_gmt":"2023-08-11T04:05:21","guid":{"rendered":"https:\/\/live.21lab.co\/mlab\/?p=74"},"modified":"2025-11-03T11:05:41","modified_gmt":"2025-11-03T11:05:41","slug":"revolutionizing-the-future-of-financial-services","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/digital-egypt.com\/en\/revolutionizing-the-future-of-financial-services\/","title":{"rendered":"R\u00e9volutionner l’avenir des services financiers"},"content":{"rendered":"

Qualifi\u00e9e d\u2019\u00ab\u00a0opportunit\u00e9 r\u00e9volutionnaire pour les banques\u00a0\u00bb par The Global Treasurer, la finance int\u00e9gr\u00e9e est devenue une force de rupture dans le secteur des services financiers. Pourtant, son pendant moins connu, la fintech int\u00e9gr\u00e9e, offre tout autant, voire plus, d\u2019opportunit\u00e9s aux institutions financi\u00e8res soucieuses de transformer leurs activit\u00e9s.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

L’int\u00e9gration de la finance et des technologies financi\u00e8res a inaugur\u00e9 une nouvelle \u00e8re d’innovation financi\u00e8re, permettant aux secteurs traditionnels d’int\u00e9grer harmonieusement les services financiers \u00e0 leurs produits et services. Si ce ph\u00e9nom\u00e8ne a ouvert de nouvelles perspectives aux banques et aux coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit, l’int\u00e9gration de ces produits n’est pas sans d\u00e9fis.  <\/p>\n\n\n\n

D\u00e9couvrez comment les entreprises peuvent tirer parti de l’\u00e9volution du contexte pour r\u00e9volutionner l’avenir des services financiers. <\/p>\n\n\n\n

Qu’est-ce que la finance int\u00e9gr\u00e9e ?<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n

La finance int\u00e9gr\u00e9e d\u00e9signe l’int\u00e9gration de services financiers \u00e0 des produits ou services non financiers, tels que les sites web, les applications mobiles et les processus m\u00e9tier. Si certains la per\u00e7oivent comme une menace pour les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit, elle repr\u00e9sente pour elles une opportunit\u00e9 consid\u00e9rable, car les services financiers doivent toujours \u00eatre fournis par des \u00e9tablissements financiers agr\u00e9\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

En tirant parti des API et des partenariats avec des fournisseurs de technologies financi\u00e8res, les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit peuvent proposer facilement des services financiers tels que les paiements, les pr\u00eats, la conformit\u00e9 et bien plus encore aux clients de leurs partenaires, \u00e0 un co\u00fbt d’acquisition bien moindre. On estime que d’ici 2026, les transactions financi\u00e8res int\u00e9gr\u00e9es atteindront 7 000 milliards de dollars et repr\u00e9senteront 10 % de toutes les transactions financi\u00e8res aux \u00c9tats-Unis.  <\/p>\n\n\n\n

Qui utilise la finance int\u00e9gr\u00e9e ?<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n

De nombreux consommateurs ont d\u00e9j\u00e0 adopt\u00e9 les produits et services financiers int\u00e9gr\u00e9s de leurs marques pr\u00e9f\u00e9r\u00e9es et attendent avec impatience les fonctionnalit\u00e9s futures. Les joueurs s’int\u00e9ressent aux comptes en jeu, les adeptes du fitness \u00e0 domicile aux assurances sant\u00e9 bas\u00e9es sur leurs habitudes d’activit\u00e9 physique, et les bricoleurs aux comptes d’\u00e9pargne qui mettent automatiquement de l’argent de c\u00f4t\u00e9 pour les gros projets.  <\/p>\n\n\n\n

Selon notre rapport r\u00e9alis\u00e9 en collaboration avec les conseillers de Cornerstone,  <\/p>\n\n\n\n

\n

Parmi les consommateurs qui utilisent d\u00e9j\u00e0 un produit financier d’une marque non financi\u00e8re, un tiers a d\u00e9clar\u00e9 que ce produit les avait incit\u00e9s \u00e0 d\u00e9penser davantage aupr\u00e8s de cette marque, trois sur dix ont affirm\u00e9 choisir d\u00e9sormais plus souvent cette marque plut\u00f4t que ses concurrents, et un peu plus d’un quart se sentent plus fid\u00e8les \u00e0 la marque.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

\u00c0 cette fin, les marques peuvent tirer un avantage financier au-del\u00e0 du lancement initial de produits ou services int\u00e9gr\u00e9s.  <\/p>\n\n\n\n

Qu\u2019est-ce que la fintech embarqu\u00e9e ?<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n

\u00c0 l’oppos\u00e9 de la finance int\u00e9gr\u00e9e, la fintech int\u00e9gr\u00e9e consiste \u00e0 distribuer des produits et services d’institutions non financi\u00e8res, comme les fintechs, par l’interm\u00e9diaire des institutions financi\u00e8res traditionnelles. La fintech int\u00e9gr\u00e9e se d\u00e9finit par l’int\u00e9gration de produits et services fintech dans l’offre de produits, les sites web, les applications mobiles et les processus m\u00e9tiers d’une institution financi\u00e8re.  <\/p>\n\n\n\n

Cette int\u00e9gration est rendue possible gr\u00e2ce \u00e0 des API qui permettent \u00e0 diff\u00e9rents syst\u00e8mes de communiquer et d’\u00e9changer des donn\u00e9es en toute s\u00e9curit\u00e9. En int\u00e9grant des services financiers tels que les paiements, les pr\u00eats, l’assurance et la gestion de patrimoine \u00e0 leurs offres, les entreprises peuvent proposer \u00e0 leurs clients une exp\u00e9rience enrichie.  <\/p>\n\n\n\n

L’int\u00e9gration des technologies financi\u00e8res a permis aux consommateurs de mieux g\u00e9rer leurs finances. 47 % de la g\u00e9n\u00e9ration Z et 44 % des Millennials sont abonn\u00e9s \u00e0 des services fintech et les utilisent quotidiennement. Les d\u00e9penses annuelles en fintech d\u00e9passent d\u00e9sormais les 13 milliards de dollars (environ 40 dollars par personne aux \u00c9tats-Unis). <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Int\u00e9grer la technologie financi\u00e8re dans les produits financiers<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n

Alors que de nombreux consommateurs se procurent des produits fintech int\u00e9gr\u00e9s directement aupr\u00e8s des fournisseurs du secteur, ils ont manifest\u00e9 un int\u00e9r\u00eat marqu\u00e9 pour obtenir ces services directement aupr\u00e8s de leur banque ou caisse de cr\u00e9dit habituelle. Voici quelques services qu’ils souhaiteraient int\u00e9grer \u00e0 leurs comptes existants : <\/p>\n\n\n\n

    \n
  • Protection contre le vol d’identit\u00e9<\/li>\n\n\n\n
  • Protection contre les violations de donn\u00e9es<\/li>\n\n\n\n
  • protection contre les dommages des t\u00e9l\u00e9phones portables<\/li>\n\n\n\n
  • Protection des achats<\/li>\n\n\n\n
  • Garanties prolong\u00e9es<\/li>\n\n\n\n
  • service de n\u00e9gociation de factures<\/li>\n\n\n\n
  • Service de r\u00e9siliation d’abonnement<\/li>\n\n\n\n
  • stockage de donn\u00e9es personnelles\/familiales<\/li>\n\n\n\n
  • Protection contre le vol d’identit\u00e9 des enfants\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    S’associer \u00e0 un fournisseur de technologies pour int\u00e9grer des solutions fintech aux produits existants peut diversifier les sources de revenus des institutions financi\u00e8res. L’utilisation d’une plateforme d’int\u00e9gration fintech constitue un excellent moyen d’acc\u00e9l\u00e9rer le lancement, la gestion et le d\u00e9veloppement des solutions financi\u00e8res.  <\/p>\n\n\n\n

    L’acc\u00e8s aux technologies financi\u00e8res : le Saint Graal des banques<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n

    Une plateforme d’activation fintech fournit l’infrastructure, les outils et les API n\u00e9cessaires pour connecter facilement les entreprises et les prestataires de services financiers. Elle inclut des d\u00e9finitions de produits pr\u00e9d\u00e9finies et personnalisables, des mod\u00e8les de donn\u00e9es, des parcours clients, des connecteurs pour l’\u00e9cosyst\u00e8me SaaS et des outils non techniques facilitant le processus d’innovation.  <\/p>\n\n\n\n

    Une plateforme fintech permet \u00e9galement aux entreprises d’offrir une vaste gamme de services financiers sans n\u00e9cessiter d’importants d\u00e9veloppements internes. Ce type de plateforme est con\u00e7u en partant du principe que les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit doivent innover  et<\/em>  se moderniser simultan\u00e9ment.  <\/p>\n\n\n\n

    Enfin, ces plateformes peuvent am\u00e9liorer le parcours client en mettant en \u0153uvre des fonctionnalit\u00e9s de pr\u00eat au point de vente, des processus d’ouverture de compte num\u00e9riques de bout en bout, des mod\u00e8les de pr\u00eat aux PME bas\u00e9s sur les donn\u00e9es collect\u00e9es, et bien plus encore.  <\/p>\n\n\n\n

    Tirer parti des opportunit\u00e9s offertes par les technologies financi\u00e8res int\u00e9gr\u00e9es<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n

    Au moment de concevoir, de d\u00e9velopper et de d\u00e9ployer de nouveaux produits ou services \u2013 que ce soit via une plateforme fintech ou non \u2013 les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit devraient se concentrer sur trois axes principaux : l\u2019optimisation des syst\u00e8mes centraux, le d\u00e9veloppement de produits, ainsi que les comp\u00e9tences et les structures organisationnelles. <\/p>\n\n\n\n

    Les syst\u00e8mes centraux rigides et inflexibles sont la derni\u00e8re chose dans laquelle les institutions financi\u00e8res souhaitent investir. Surtout lorsqu’il s’agit de d\u00e9velopper et de proposer de nouveaux produits prometteurs aux clients.  <\/p>\n\n\n\n

    Heureusement, avec le passage au cloud et aux API ouvertes, de plus en plus de fournisseurs mettent en place des plateformes logicielles low-code\/no-code \u2013 telles que la plateforme d’activation fintech de FintechOS \u2013 afin de r\u00e9duire la d\u00e9pendance au c\u0153ur du syst\u00e8me et de r\u00e9orienter les investissements vers le d\u00e9ploiement de produits ou la formation\/requalification du personnel interne. <\/p>\n\n\n\n

    Surmonter les d\u00e9fis<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n

    Bien que les opportunit\u00e9s li\u00e9es \u00e0 la finance int\u00e9gr\u00e9e et \u00e0 la fintech int\u00e9gr\u00e9e soient vastes, les institutions financi\u00e8res et non financi\u00e8res doivent relever les d\u00e9fis associ\u00e9s \u00e0 ce paysage en constante \u00e9volution. <\/p>\n\n\n\n

      \n
    • Environnement r\u00e9glementaire<\/strong>\u00a0\u00a0\u2013 La finance int\u00e9gr\u00e9e brouillant les fronti\u00e8res entre les diff\u00e9rents secteurs, les cadres r\u00e9glementaires doivent s’adapter. La conformit\u00e9 devient plus complexe \u00e0 mesure que les r\u00e9glementations financi\u00e8res et les exigences en mati\u00e8re de protection des donn\u00e9es \u00e9voluent afin d’att\u00e9nuer les risques juridiques.<\/li>\n\n\n\n
    • S\u00e9curit\u00e9 et confiance<\/strong>\u00a0\u00a0\u2013 Avec l\u2019int\u00e9gration des services financiers, les entreprises doivent prioriser les mesures de s\u00e9curit\u00e9 afin de prot\u00e9ger les informations et les transactions sensibles des utilisateurs. La mise en place de protocoles de cybers\u00e9curit\u00e9 robustes et le recours \u00e0 des partenaires de confiance sont essentiels pour maintenir la confiance des clients.<\/li>\n\n\n\n
    • Int\u00e9gration technologique<\/strong>\u00a0\u00a0\u2013 L\u2019int\u00e9gration des services financiers aux plateformes existantes exige une expertise technique et une int\u00e9gration sans faille. Les API permettent de garantir une exp\u00e9rience utilisateur optimale.\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

      Un partenariat avec un fournisseur de technologies financi\u00e8res de confiance peut grandement faciliter la gestion de ces d\u00e9fis pour les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit. <\/p>\n\n\n\n

      L’avenir des opportunit\u00e9s embarqu\u00e9es<\/strong> <\/h4>\n\n\n\n

      L’int\u00e9gration des technologies financi\u00e8res n’est pas une mode passag\u00e8re, mais une transformation profonde qui fa\u00e7onne l’avenir des services financiers et offre des opportunit\u00e9s aux entreprises de tous les secteurs. Les institutions financi\u00e8res qui privil\u00e9gient une approche centr\u00e9e sur le client et qui sont pr\u00eates \u00e0 s’adapter et \u00e0 collaborer seront celles qui r\u00e9ussiront le mieux dans le contexte actuel en constante \u00e9volution. <\/p>\n\n\n\n

      Pour en savoir plus sur la mani\u00e8re de tirer parti des opportunit\u00e9s offertes par les technologies int\u00e9gr\u00e9es et sur la fa\u00e7on dont l’adoption des technologies financi\u00e8res peut r\u00e9duire la d\u00e9pendance aux syst\u00e8mes existants, t\u00e9l\u00e9chargez notre r\u00e9cent rapport r\u00e9alis\u00e9 en collaboration avec Cornerstone Advisors. <\/p>\n\n\n\n

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